Как отразился период пандемии на страховом рынке?

Пандемия коронавируса многое изменила в нашей жизни, сподвигла к переоценке прежних ценностей, а главное заставила глубже задуматься о зыбкости здоровья. Страховые компании стали продавать полисы против нежелательных последствий заболевания, а также против негативных последствий вакцинации.

Управляющий директор компании “СберСтрахование жизни” Евгений Щекланов рассказал, как пандемия коронавируса повлияла на сегмент рынка страхования жизни. Он сообщил, что сегмент вопреки всем локдаунам пережил взрывной рост: за первое полугодие текущего года он вырос на 29 процентов.

Невысокая ключевая ставка ЦБ, которая давила на ставки по депозитам, также сыграла свою роль для привлечения клиента к альтернативным методам накоплений. В итоге зафиксирован большой объем начисленной премии по накопительному страхованию жизни (НСЖ) в “СберСтрахование жизни”. За первое полугодие 2021 он вырос на 44 процента, а объем премий инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) увеличился на 66,4 процента.

Рынок страхования жизни по итогам за 9 месяцев 2021 года

На пресс-конференции ВСС (Всероссийского союза страховщиков) 11 ноября 2021 года озвучены результаты за прошедший период текущего года. Рынок страхования жизни вырос на 25%, а общие сборы страховщиков достигли почти 400 млрд рублей (плюс 80 млрд рублей к аналогичному периоду 2020 года).

Драйверы роста:

• ИСЖ и НСЖ дали прирост 55% к предыдущему периоду
• Кредитное страхование жизни заемщиков – выросло на 45%.

В целом рынок чувствует себя хорошо, не считая некоторую нервозность в связи с обсуждением ожесточений требований к договорам накопительного страхования жизни. Также рост ключевой ставки до 7,5% вновь обращает взоры клиентов в более консервативные инструменты накопления (депозиты и накопительные счета).

Как удержать позитивную динамику продажи ИСЖ и НСЖ?

На развитие рынка страхования жизни будет влиять не столько пандемия, сколько новые требования Центрального Банка по продаже ИСЖ и НСЖ. Банк России на сегодняшний день выравнивает способы регулирование, предлагая выделить три класса потребителей финансовых услуг:

• прошедших тестирование на знание финансов
• не прошедших тестирование на знание финансов
• квалифицированных инвесторов.

Более того, Минфин недавно представил на обозрение законопроект, который предусматривает создание нового вида страхования – долевое страхование жизни, вследствие чего в 2022 году рынок начнет трансформироваться, и задачей страховщиков жизни станет способность вовремя перестроить свою линейку продуктов и стандарты обслуживания.

ИСЖ больше подходит тем клиентам, кто хочет приумножить свой капитал, причем без особых рисков. Клиент вкладывает свои денежные средства, как на депозит, а страховая компания формирует два фонда: гарантийный и рисковый. Деньги защищены обязательством страховой компании, которая сформировала гарантийный фонд. А рисковый фонд – это остальная часть средств клиента, которую СК вкладывает в рисковые бумаги. В конце срока действия договора формируется инвестиционный доход, который клиент может получить.

НСЖ – накопительное страхование жизни существует в двух формах. Первая – когда клиент планирует накопить средства к определенному моменту времени – он самостоятельно выбирает срок накоплений, размер и периодичность взносов. Вторая форма отличается тем, что у клиента уже есть накопления и он хочет передать их по наследству. В этом случае преимущества продукта НСЖ в том, что правовой режим позволяет не ждать полгода, а выплатить капитал наследнику через 7 дней.

Последнее время все чаще обсуждается вопрос Проекта изменений в Указание Банка России 5055-У о требованиях к договорам страхования жизни. Основная цель документа унифицировать договоры и обезопасить накопления граждан, а также дать больше прозрачности для клиента касательно всех условий и тонкостей договора накопительного страхования жизни. Однако это тема отдельной статьи для наших экспертов, поскольку содержит множество нюансов, которые имеют и положительные и отрицательные моменты.

Как внедрился рост цифровых технологий из-за пандемии в жизнь страховщиков?

“СберСтрахование жизни” – первая компания, которая вывела страхование жизни в онлайн формат, затем ее примеру последовали и другие страховщики – это быстро и удобно. На сегодняшний день начинается подготовка к выводу и постпродажного обслуживания. С этой целью компания наладила взаимодействие с электронным сервисом ЗАГСа и Фондом социального страхования, что позволяет автоматически совершать выплаты по дожитию по полисам НСЖ и ИСЖ. Для автоматических выплат по договорам рискового страхования начинается сотрудничество с ФСС, что позволит платить по этому риску с первого дня листа нетрудоспособности.

Прекрасный сервис для онлайн оформления договоров реализовала “Ингосстрах-Жизнь”, который позволяет даже при небольшом бюджете заключить договор накопительного страхования жизни (НСЖ). И первый такой продукт был “Авантаж онлайн“, который компания запустила весной 2021 года. Но компания пошла дальше и сделали еще интересный продукт, совмещенный со страховкой имущества физических лиц (ИФЛ) “Авантаж квартира“. Фактически, страховка квартиры получается “бесплатно” для клиента, за счет зарабатываемого “Ингосстрах-Жизнь” инвестиционного дохода.

Появились продукты у “Ренессанс Жизнь”, и у некоторых других страховых компаний. Однако продуктовые линейки очень ограничены.

Какие подходы могли бы сделать страхование более востребованным на отечественном рынке?

Относительно продуктов ИСЖ и НСЖ ключевым моментом, требующим корректировки, является налаживание прозрачных взаимоотношений между клиентом и страховщиком. Оформляя полис, клиент должен четко знать и понимать, от чего он застрахован и какие есть исключения из покрытия. Во-вторых, стоит увеличить уровень выплат. Наиболее высокий на сегодняшний день зафиксирован по полисам КАСКО.

Чем больше страховщики будут выплачивать, тем больше потребитель будет им доверять. В этой связи инициатива ФАС в части стандартизации продуктов ипотечного страхования жизни нашла поддержку и одобрения у большинства страховщиков. Ее реализация способствует естественной конкуренции на рынке и более благоприятной среду для страхователя. При единых условиях страхования клиент будет выбирать договор, основываясь на доверии к конкретной компании, а не мониторить стоимость и обращаться туда, где дешевле.

Короткое резюме

Важно отметить, что население по-разному относится к страховкам. Однако почти треть россиян из числа тех, кто не считает нужным страховаться, отметили, что готовы поменять свое мнение, если будут уверены в том, что страховка точно сработает.

Поэтому пересмотр треований к продуктам накопительного страхования жизни – необходимость. Однако важно, чтобы унификация не привела к снижению клиентооринетированности продуктовой линейки для конечного потребителя.

Специально для “Ovalins.com”, Татьяна Пономарева

Больше о нюансах страхования жизни и не только на информационно-аналитическом сайте Ovalins.com – “Страхование без углов”!

 

 

Источник: rg.ru