Госдума в третьем чтении одобрила поправки в закон об ОСАГО
Дискуссии на тему создания перестраховочного Пула в России нашла широкую поддержку среди страховщиков. Перестраховочный пул представляет собой механизм, разработанный Российским союзом автостраховщиков (РСА), основной целью которого является распределение выплат по высокоубыточным сегментам транспорта между всеми страховыми компаниями с лицензией на ОСАГО. Для некоторых категорий транспорта частота ДТП превосходит среднюю для России в несколько раз:
- такси;
- автобусы;
- грузовики;
- мотоциклы;
- водители-новички.
Также более высокую убыточность и частоту ДТП по сравнению с общероссийской демонстрирует и ряд регионов, следовательно страховщики, которые принимают на страхование таких клиентов, несут финансовые риски.
С учетом напряженной геополитической ситуации, для ускорения работы по созданию пула, законопроектом предусмотрено, что страховым компаниям необязательно иметь лицензию на перестрахование – достаточно действующей лицензии на ОСАГО.
Как сообщил президент РСА Игорь Юргенс, в конечном итоге получится как повысить финансовую устойчивость страховщиков, так и улучшить ситуацию с доступностью ОСАГО за счет более справедливого распределения между страховщиками обязательств в проблемных сегментах ОСАГО, где суммы выплат часто превышают сборы.
Как будет функционировать перестраховочный пул?
Перестраховочный пул будет действовать на условиях соглашения о перестраховочном пуле, которое должно быть согласовано с ЦБ РФ. Перестрахование проводится в факультативно-облигаторной форме, при которой перестрахователь вправе передать перестраховщику обязательство по страховой выплате по заключенному им основному договору страхования, а перестраховщик обязан перестраховать это обязательство.
Категория полисов ОСАГО, которые страховщики вправе передать в перестраховочный пул, будет определяться в рамках соглашения. Банк России сможет устанавливать отдельные требования к перестраховочному пулу, риски по договору ОСАГО будут передаваться в перестраховочный пул в полном объеме. Распределение доли риска между участниками перестраховочного пула будет также определяться соглашением о перестраховочном пуле.
Необходимость создания перестраховочного пула, участниками которого должны быть все страховщики сегмента ОСАГО, обусловлена существующими проблемами при функционировании системы “Е-Гарант” и, как следствие, снижением доступности данного вида страхования. В пояснительной записке указано: “Как представляется, возможность передачи страховщиком в перестраховочный пул рисков по высокоубыточным сегментам ОСАГО обеспечит надлежащий уровень доступности ОСАГО, не создавая при этом угрозу финансовой устойчивости и платежеспособности отдельных страховщиков”.
Ждать ли отмену регресса за отсутствие техосмотра?
Регресс или регрессное требование представляет собой механизм, который позволяет вернуть потраченные средства в компанию. При нарушении автовладельцем требований по ОСАГО страховая компания получает право требовать с него сумму ущерба, выплаченную пострадавшей стороне в ДТП.
30 декабря 2021 года вступил в силу Федеральный закон №494-ФЗ, согласно которому обязательный техосмотр отменен для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями или мотоциклами. При этом, согласно статье 14 закона об ОСАГО, если водитель без техосмотра станет виновником ДТП, страховая компания может взыскать с него всю сумму ущерба, выплаченную пострадавшей стороне в порядке регресса. Для автомобилей такси, автобусов и грузовиков, оборудованных для перевозки пассажиров или опасных грузов, регресс возникает по факту отсутствия техосмотра, независимо от причины ДТП. Для водителей остальных транспортных средств регресс в случае отсутствия техосмотра возникает, только если причиной ДТП стала техническая неисправность.
10 февраля 2022 года Банк России опубликовал и направил всем страховым организациям информационное письмо № ИН-018-53/9, в котором объяснил, что в 2022 году страховые компании в случае ДТП без техосмотра могут применять регресс только к тем транспортным средствам, для которых техосмотр является обязательной процедурой.
Одобренный 23 марта 2022 года в 3-м чтении законопроект предусматривает следующую поправку: “в подпункте «и» пункта 1 статьи 14 слова «, либо на момент наступления страхового случая, произошедшего вследствие неисправности транспортного средства, истек срок действия диагностической карты» исключить“.
Следовательно, в статье 14 закона об ОСАГО за отсутствие технического осмотра регресс останется только для такси, автобусов и грузовиков, оборудованных для перевозки опасных грузов или пассажиров. Для этих категорий транспорта регресс при аварии будет наступать автоматически в случае отсутствия действующей диагностической карты ТО – независимо от причины ДТП.
Комментарии редакции
Создание пула – важное нововведение на рынок ОСАГО, так как с учетом массовости сегмента и большого числа высокорисковых клиентов, стоит распределить риски между несколькими компаниями, чтобы не подрывать стабильность одного из страховщиков. Относительно отмены регресса, считаю, что эта стимулирующая мера, позволяющая с одной стороны мотивировать к ответственности автовладельцев следить за своими авто, а с другой стороны облегчить финансовое бремя на автомобилиста.
После одобрения в третьем чтении данный законопроект направлен в Совет Федерации, после чего его положат на подпись Президенту. Изменения вступят в законную силу по истечении 10 дней после официальной публикации подписанного Президентом документа. Предположительно, они вступят в силу уже в апреле 2022 год.
Специально для “Ovalins.com”, Татьяна Пономарева
Больше новостей из мира автострахования, финансов и не только на нашем информационно-аналитическом сайте Ovalins.com – “Страхование без углов”!
Ovalins.com ©
Источники: avtospravochnaya.com