ЦБ планирует расширить тарифный коридор для ОСАГО на 10% для легковых авто

Банк России заявил о своих планах расширить границы тарифного коридора пообязательной “автогражданке”. Проект документа опубликован для обсуждения страховщиками и экспертами. Важные изменения: тарифный коридор базовых ставок по ОСАГО планируют расширить на

• 10% (+/-) для частного транспорта,
• 4,9% — для общественного транспорта,
• 30% — для такси.

Полис ОСАГО на такси подорожает, но может стать доступнее

На рынке страхования типичная проблема страхования таксомоторных парков. Ввиду высокой убыточности данного сегмента рынка обычно желающих страховать такие ТС немного. Выплаты по таким автомобилям (по портфелю) даже в лучшем случае превышает 100%, при средней, далеко за 200%.

В связи с этим, зачастую такие ТС практически невозможно застраховать через агрегаторы (маркетплейсы) ОСАГО,  а только в офисе страховой компании. Есть возможность застраховать автомомбиль через систему Е-Гарант.

Также остается неким “черным ящиком” автомобили категории “В” бизнес и премиум класса, которые, фактически, используются в качестве такси, но не имеют лицензии на это.

Национальный автомобильный союз приводит данные по опросу некоторых таксомоторных парков, средняя стоимость полиса ОСАГО составляет (для физлиц):

• Казань, автомобиль Kia Rio в 2020 году 27 456 рублей, в 2021 году — 42 462 рубля,
• Сочи автомобиль Renault Logan  в 2020 году – 34 000 рублей, в 2021 году — 39 000 рублей.
• Санкт-Петербург для такси Volkswagen Polo в 2020 году – 39 600 рублей, в 2021 году — 39 900 рублей.

По данным исследования, подобный значительный рост наблюдается не на всей территории РФ.

Однако по информации с рынка, доступность покупки такой страховки ограничен. К сожалению, некоторые автомобилисты вынуждены страховать свое ТС без указания в полисе “использования в качестве такси”, что влечет недостоверные данные статистике убытков данного рынка. Для таких автовладельцев такси это может привести к встречным искам, в случае обнаружения данного факта (в том числе и в момент наступления ДТП).

По информации Общественного совета по развитию такси по данным опроса стоимость полиса ОСАГО

• в более 80% случаев – более 30 тыс рублей,  
• при этом, 2/3 владельцев личного транспорта – менее 10 тыс рублей.

97% опрошенных сказали о различных проблемах при страховании ТС, которое использовалось в качестве такси. Основная причина — нежелание страховщиков заключать договор ОСАГО на такую машину. Основные предлоги отказов:

• необходимо предоставить автомобиль для осмотра в место, указанное страховщиком;
• невозможно оформить электронный полис;
• не работает база данных страховщика;
• ошибка при заполнении документов;
• закончились бланки.

По данным опроса, часть таксистов ездит с поддельными документами.

Остается надеяться, что после очередного подорожания страховки ОСАГО хотя бы его доступность для покупки таксистам повысится, а публичность данного вида страхования действительно начнет работать для всех. Однако участники рынка отмечают, что если цена обязательной “автогражданки” вырастет до 60 тыс рублей, то это будет неподъемная цифра для большинства перевозчиков в регионах.

Полис ОСАГО на легковое авто для аккуратных водителей подешевеет

За счет расширения тарифного коридора по обязательному страхованию автогражданской ответственности   и

Основные планируемые изменения по тарификации ОСАГО

Основные моменты планируемых изменений по обязательному автострахованию:

• Тарифный коридор для ТС категорий «A», «M» от 438 рублей до 2013 рублей (для юридических – ЮЛ и физических лиц – ФЛ),
• По автомобилям категорий «B», «BE» юридических лиц от 1152 рублей до 4541 рубля, а для ФЛ и ИП физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей — от 2224 рублей до 5980 рублей,
• Для категории “В” такси от 2014 рублей до 12 505 рублей,
• Изменить ряд коэффициентов, которые применяются для окончательного расчета суммы страхового взноса (приведен ряд примеров)
  • Москве и Казани — снижение с 1,9 до 1,8,
  • Санкт-Петербурге — с 1,72 до 1,64,
  • Новосибирске — с 1,63 до 1,56.
  • Севастополе, Симферополе и Назрани увеличится с 0,64 до 0,76,
  • Магадане — с 0,73 до 0,82.
• Коэффициент для молодых водителей с минимальным водительским стажем в возрасте от 16 до 21 года вырастет с 1,93 до 2,27, а для взрослых и опытных, наоборот, снизится,
• КБМ (коэффициент за аварийность бонус-малус) позволит давать дополнительную скидку до 8% для аккуратных и безаварийных — еще до 8%,
• Будет учитываться наличие административных штрафов у водителей, вписанных в полис, за нарушения ПДД (в том числе за превышение скорости): вырастет стоимость для лихачей.

Резюме

Средняя стоимость полиса ОСАГО за 1 полугодие 2021 года по данным Банка России составляет 5551 рубль, что составляет около 2% роста к аналогичному периоду прошлого года. Статистики средней цене в разрезе сегментов водителей в целом по рынку нет. Такая информация существует в каждой страховой компании.

С учетом данных изменений, стоимость полиса ОСАГО, вероятнее всего, немного подрастет за счет большего роста среднего полиса для водителей более рискованных (молодых и с небольшим стажем, высоким КБМ и таксистов и некоторых других категорий). Ожидать значительного увеличения данного показателя не стоит. По нашей оценке не более 2 п.п. в ближайшие полгода после вступления данного документа в силу. Однако наиболее вероятный сценарий, что данная инициатива скорее приведет к снижению среднего взноса, но не более 2 п.п.

Тем не менее, с учетом более быстрого роста стоимости автомобилей как на первичном, так и вторичном рынке, и соответственно стоимости запасных частей, затраты на ремонт автомобилей увеличится. Данный фактор неминуемо повлияет рост убыточности ОСАГО, и соответственно корректировки страхового тарифа. По нашей оценке – не более 2-3 п.п. в ближайшее полугодие 2021 года.

Оставайтесь с нами – будем держать вас в курсе новостей на рынке автострахования!

Эксперт страхового рынка Лебедев Денис

Обсуждение актуальных вопросов с нашими экспертами  на информационно-аналитическом ресурсе Ovalins.com – “страхование без углов”!

Ovalins.com ©

Источники: ЦБ РФ, Известия