Страховщики будут получать специальные лицензии

Страхование жизни стало востребованным и популярным сегментом на рынке. Минфин разработал концепцию, содержащую изменение в порядке регулирования инвестиционных продуктов со страховой составляющей. Речь идет о договорах долевого страхования жизни (ДСЖ). Страховщикам, которые будут продавать ДСЖ, может потребоваться отдельная лицензия, и для них введут особый режим правового регулирования.

Министерство финансов РФ начало разработку изменений в регулировании страхования жизни: было предложено ввести unit-linked, или ДСЖ — инвестиционных продуктов со страховой составляющей.

Договоры страхования жизни, в отличие от ДСЖ, будут базироваться на страховой составляющей. Выплатах по ним будут при наступлении страхового события.

Страховщик по ним сможет предоставлять клиентам различные бонусы, например скидки на уплату взносов в зависимости от полученной страховщиком инвестиционной прибыли. ДСЖ будет предусматривать выплату инвестдохода.

Разделение такого плана родилось в связи с поступлением большого количества жалоб на продажу полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ).

Продукты ИСЖ и НСЖ предлагают как агенты страховых компаний, так и банки, как другой вариант инвестиционного продукта или вклада (банковского депозита), который принесет большую доходность. При этом продукты непрозрачны и сложны для восприятия. При их реализации часто наблюдаются злоупотребления. Директор департамента страхового рынка Центрального Банка Филипп Габуния сообщил, что из всех полисов ИСЖ, заключенных в 2018 году и окончивших свое действие в первом квартале текущего года, 39% показали доходность менее 1% годовых.

Какой правовой режим будет применен к страховщикам?

К страховым компаниям, занимающимся страхованием жизни, и к страховщикам, занимающимся реализацией ДСЖ, будет применяться разная нормативная база. Во втором случае она будет приближена к регулированию, применяемому на рынке инвестиционных инструментов. Для того, чтобы компании получили специальную лицензию, потребуются внести поправки к законам “Об организации страхового дела” и “Об инвестиционной деятельности”.

Что предлагает Банк России?

 

 

 

 

Центробанк предлагает предоставить возможность страховым компаниям, НПФ и управляющим компаниям инвестфондов получать лицензии друг друга, чтобы обеспечить возможность создавать ДСЖ. Одним из возможным вариантом управления продуктов, включающих страховую и инвестиционную составляющие, с тем чтобы защитить инвесторов, является разрешение совмещения лицензии доверительного управления ПИФами и лицензии на страхование.

Как страховщики восприняли нововведение?

Вице-президент ВСС Виктор Дубровин полагает, что такой подход не вполне соответствует ожиданиям рынка. Он считает, что вернее было бы сформировать новые клиентские ценности, что сделает продукт более популярным за счет понимания его сути.

Представители компании «АльфаСтрахование» позитивно оценили концепцию. Они считают, что в связи с тем, что ДСЖ будет подпадать под новое регулирование рынка, в соответствии с которым клиент перед оформлением полиса будет проходить обязательное тестирование на предмет понимания условий покупки сложных финансовых продуктов, его реализация будет на более высоком уровне.

Краткие итоги

Данные вопросы планируется обсудить 25 ноября на конференции, посвященной анализу сегмента рынка страхования жизни. Намечается решение вопроса о проведения тестирования и дифференцирования клиентов по уровню возможного инвестиционного риска, объединения лицензий страховых и управляющих компаний в рамках внедрения инвестиционного инструмента, утвержденного в виде полиса долгосрочного страхования жизни – unit-linked.

 

 

Специально для “Ovalins.com”, Татьяна Пономарева

Будем следить за развитием новостей на информационно-аналитическом сайте Ovalins.com – “Страхование без углов”!

 

 

Источник: kommersant.ru, journal.tinkoff.ru