Аналитики прогнозируют увеличение объема страховых премий до 2,5 трлн рублей в 2025 году

Аналитики полагают, что в ближайшие четыре года страховой рынок может увеличиться на 40% и достичь объема 2,5 трлн рублей. Такой сценарий вполне реален в связи с тем, что на сегодняшний день идет активное развитие сегмента страхования жизни, в том числе и кредитного. Эксперты и участники рынка отмечают, что для реализации таких планов требуются стимулы со стороны государства. При этом ряд ожидаемых изменений регулятора будут сдерживать развитие отрасли.

Что расскажет стратегия развития рынка?

Объем собранных страховых премий может достичь 2,5 трлн рублей к 2025 году, превысив показатели за 2021 год почти на 40%. Такие данные получены из проекта стратегии развития отрасли до 2025 года, созданного Национальным рейтинговым агентством (НРА) по заказу Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Стратегия, как правило, разрабатывается, на четырехлетний срок, в ней отражаются важные для отрасли концепции, в том числе для обсуждения с Центральным Банком.

Основным постулатом инициативы стало включение полисов долгосрочного страхования жизни в инвестиционный налоговый вычет. Это приведет к повышению привлекательности продукта для страхователей. Кроме того, документом предусматривается стимулирование разработки программ по возмещению ущерба, причиненного жилищному фонду, с применением механизма добровольного страхования, ввести обязательное страхование ответственности таксистов по аналогии со страхованием при перевозках другими видами транспорта.

Согласно проекту стратегии, будут развиваться также и продукты, гарантирующие защиту от рисков, связанных с внедрением новых технологий, включая повышение ответственности за разглашение персональных данных.

Среди стимулов, сдерживающих расширение рынка, разработчики проекта отмечают чрезмерное регулирование, которое может привести к увеличению затрат на оплату труда и будет тормозить развитие новых продуктов. Кроме этого, фиксируется вариант ухудшения эпидемиологической ситуации, вызванной пандемией коронавируса, сохраняющейся до сих пор с 2020 года. Ее наличие чревато увеличением объема страховых выплат, особенно в сегменте страхования жизни и здоровья.

Эксперты поддерживают прогнозы стратегии по достижении заявленных показателей

По оценке Юлии Темкиной – руководителя практики по работе со страховыми компаниями КПМГ, к 2024 году общий объем рынка составит 2,32 трлн рублей. Ключевым будет рост в сегменте страхования жизни — примерно на 16,7% в год и достигнет 746 млрд рублей. В другом сегменте страхования ежегодный рост составит 9,5%, до 1,58 трлн рублей. В страховании жизни большой процент приходится на сегмент кредитного страхования жизни, который находится состоянии подъема в последнее время. В ином страховании есть существенная часть у ОСАГО, где ограничен потенциал роста.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин говорит, что имеется риск существенных изменений в регулировании страхования жизни и кредитного страхования: ЦБ может ввести ограничения к продаже полисов страхования жизни, чтобы защитить интересы страхователей. Политика в данном направлении уже ведется со стороны Банка России, чтобы снизить мисселинг рынка в данной отрасли.

Управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам агентства «Эксперт РА» Алексей Янин сообщил, что общий объем страховых премий будет увеличиваться за счет инфляционного роста стоимости страховых услуг, но структура рынка страхования сегмента non-life сильно не изменится, так как она «не подвержена резким колебаниям в среднесрочном периоде».

Директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов прогнозирует падение в сборах от продажи полисов от несчастных случаев на ближайшие три года, так как это продукты не сильно полезны потенциальным страхователям, а также обладают высокой комиссией. Шарапов отмечает огромное влияние на рынок пандемии. Локдауны ограничивают страховое покрытие по ДМС и снижают частотность по автострахованию и ОСАГО.

По словам заместителя главы «Ингосстраха» Ильи Соломатина, в масштабировании страхования может поспособствовать стимулирование государством страхования квартир и домов, а также и НСЖ, в том числе введение налоговых льгот. К 2025 году возможно сократиться доля ОМС в связи с политикой государства по замене страховых медицинских организаций фондами.

Подведем итоги

В Центральном Банке отметили, что в стратегии развития финансового рынка до 2030 года указывается на необходимость создания дополнительных стимулов для развития страхования жизни, создания условий для развития новых страховых продуктов и совершенствования правового и административного регулирования.

На сегодняшний день регулятор предпринимает все возможные действия для того, чтобы максимально защитить клиента от недобросовестности страховщиков при оформлении полисов страхования жизни – НСЖ и ИСЖ. Так как данные программы вбирают в себя, как накопительную функцию, так и страховую, то потребитель получает как бы два в одном – и здоровье застраховано и сумма копится, поэтому для повышения сборов по премиям стоит проводить активную работу по информированию клиентов относительно данных продуктов.

Специально для “Ovalins.com”, Татьяна Пономарева

Больше полезной и интересной информации на нашем информационно-аналитическом сайте Ovalins.com – “Страхование без углов”!

Ovalins.com ©

Источник: kommersant.ru