ЦБ хочет ввести стандарт страхования жизни и здоровья при выдаче кредитов
Автор: Татьяна Пономарева
С целью исключения невыплат при наступлении страхового события ЦБ планирует стандартизировать страхование жизни и здоровья при выдаче кредитов физлицам. Специалисты полагают, что на рынок потребительского кредитования такой подход почти не окажет влияния, а вот страховые компании, возможно, пересмотрят тарифы на стоимость договоров.
Центральный Банк опубликовал проект указания, которое предусматривает введение стандартизированных требований к договорам страхования жизни и здоровья, которые заключаются с клиентами физическими лицами при выдаче кредитов. Положениями документа предусмотрен минимальный набор страховых событий, который может быть расширен страховщиком дополнительно (например, потерей работы): это смерть, а также инвалидность первой и второй группы. Базовый перечень исключений из страхового покрытия, установленный гражданским законодательством, может быть расширен СК только в случае смерти застрахованного лица в состоянии алкогольного или иного токсического опьянения или при подаче ложных сведений о наличии серьезных заболеваний. Срок получения страховой выплаты по таким полисам Банк России планирует ограничить 30 днями.
Востребовано ли страхование жизни и здоровья заемщиков?
Уровень выплат по данному виду страхования незначителен, хотя этот сегмент занимает второе место по сборам после инвестиционного и накопительного страхования жизни. Высокий процент отказов в выплатах связан со злоупотреблениями на стадии продажи страхового продукта и на стадии исполнения договора.
Ключевыми продавцами продукта выступают банки. Зафиксировано, что доля комиссионных вознаграждений от реализации таких услуг в 2018 года составляла около 81%, что равно 20,1 млрд рублей, а в первом полугодии 2021 года превысила 91% и составила более 28 млрд рублей.
Со стороны банков инициатива регулятора была воспринята спокойно. Стандартизация, по их мнению, сделает кредит для клиентов более понятным для восприятия.
Управляющий директор методологической группы НКР Станислав Волков предположил, что такое нововведение может создать условия для небольшого снижения полной стоимости кредитов, но для значительной части страховщиков новые требования повлекут рост стоимости риска, следовательно тарифы на страховки тоже увеличатся.
Валерий Пивень – директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА отмечает, что спрос у населения на кредиты остается высоким, что провоцирует банки предлагать значительное число дополнительных опций, которые поддерживают высокую маржинальность кредитования.
Мнение страховщиков относительно нововведений
Отношение страховщиков к проекту ЦБ оказалось скептическим. По словам Виктора Дубровина – вице-президента ВСС, документ нуждается в детальной проработке. Защитным механизмом от недобросовестного поведения клиентов по отношению к СК, было установление временных франшиз. Исключив такую возможность, этот вид страхования станет потенциально убыточным.
Самым сложным для внедрения и применения на практике будет вопрос с ограниченным списком заболеваний и поводов для отказа в этой части, а также установлением ограничения списка документов для подтверждения страхового случая. При наличии таких требований к документам на выплату страховая компания должна будет выплачивать практически во всех случаях, а это повлечет увеличение тарификации и создаст практику отказов в страховании для многих клиентов.
Специально для “Ovalins.com”, Татьяна Пономарева
Новости из мира страхования и финансов на информационно-аналитическом сайте Ovalins.com – “Страхование без углов”!
Источник: kommersant.ru
